案件回放：

　　王先生晚间驾车赴宴，饮酒后找宏达汽车租赁公司(从事代驾服务)为其代驾，宏达公司派出司机李某提供服务。李某在行驶过程中，违反交通法规擅闯红灯，将正常过马路的行人唐某撞倒，导致其右下肢骨折，交警认定李某在这起事故中负全责。

　　唐某到医院诊断治疗花费约6万元，出院后，唐某找到车主王某要求赔偿，包括诊疗费、护理费、营养费、误工费、交通费和精神损害赔偿等共主张15万元。唐某找到车主王某要求赔偿，王某称：“自己遵守了“开车不喝酒、喝酒不开车”的规则，找了正规的代驾公司驾驶，也为自己的车投了交强险和50万元不计免赔的商业险，怎么还让我承担责任?”

　　唐某又找到司机李某，李某也有委屈：“我是为单位开车，你找公司去吧。我一个月才挣5000元，你让我赔15万元，我没钱!”唐某又找到宏达公司，但宏达公司说司机李某才到单位工作不到1周，且同李某的合同写得明白，出了交通事故由李某承担，公司概不负责。不过李某也没什么钱，建议唐某去找保险公司。唐某找到保险公司，保险公司称只对王某理赔，受害人不能直接找他。

　　律师解疑：

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　　王先生、李先生、宏达公司、保险公司都说得对吗?被害人唐先生到底应找谁承担责任?

　　一、王先生说的有理，其在本案中不承担责任

　　代驾服务中，车主将车完全交给代驾公司的人员控制，自己只是醉坐在车内。这相当于将车出借于他人使用，反正发生了机动车所有人与使用人相分享的情形。《侵权责任法》规定，因租赁、借用等情形，机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任;机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。(第49条)本案中，车主王先生找的是正规的代驾公司，没有过错，故其不承担责任。

　　二、李某的说法基本正确，宏达公司的说法错误，李某是职务行为，不直接对受害人唐某承担责任，李某肇事的责任，应由宏达公司承担

　　《侵权责任法》规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。(第34条)当然，这还要看李某与其单位的劳动合同是如何签的。如何劳动合同中签明：“李某故意违反交通法规造成事故的，公司赔偿后可向李某追偿”，李某就是最终的责任承担人。当然，在这种情况下，李某也不直接向受害人唐某担责，而只是公司赔偿后的追偿对象。

　　三、保险公司的说法不正确，其应在保险责任范围内承担理赔责任

　　《道路交通安全法》规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，若是机动车与行人之间发生交通事故，行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任;有证据证明行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任;机动车一方没有过错的，承担不超过10%的赔偿责任。(第76条)本案中，机动车一方负全责，行人无责任，故应由机动车一方承担责任。

　　《机动车交通事故责任强制保险条款》规定，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

　　(1)伤残赔偿限额为110000元;

　　(2)医疗费用赔偿限额为10000元;

　　(3)财产损失赔偿限额为2000元。

　　其中，伤残赔偿限额和项下负责赔偿残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。(第8条)

　　本案中没有财产损失，伤残和医疗费用，可由交强险赔偿12万元;由于本案中王某还为车投了商业险，不足部分，可由商业保险部分补充。

　　买到一辆新车，车主会替自己心爱的车买全险，以防止各种情况损害自己的新车。而车主要注意一下，有十五种情况保险公司不予理赔，他们被列在保险范围之外，如司机违法驾驶不赔、地震不赔、精神损失不赔、修车期间的损失不赔等。

　　以下15项损失情况被列在保险范围以外：司机违法驾驶不赔酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没有通过年检，在以上这些情形中，司机不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司在查实后也将拒赔。

　　1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔。

　　以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

　　2、车没丢，轮胎丢了不赔。

　　如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。一直以来，不少车主都有这样一个误区：以为投保全车盗抢附加险后，车辆一旦发生被盗、被抢事件，保险公司会对损失物品配件负责赔偿。

　　实际上，如果不是全车被盗，只是部分零部件如轮胎、音响、照明设备等被盗，那么车主只能自认倒霉。只有在全车发生盗抢，警方立案后一段时间未能侦破或寻回后，才能得到保险理赔，由保险公司获得车辆所属权。

　　3、拖着没保险的车撞车不赔。

　　如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。

　　4、撞到自家人不赔。

　　所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　5、车灯或倒车镜单独破碎不赔。

　　这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。

　　6、地震不赔。

　　遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

　　一直以来，保险公司对地震造成的损失排除在保险责任以外。车险条款沿袭大部分财产保险的免赔惯例，在覆盖的大多数自然灾害中，也没有加入地震责任。专家也表示，由于缺少数据累计和经验支持，保险公司承保地震风险尚不成熟。

　　7、精神损失不赔。

　　大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。精神损失属于间接损失范畴，保险公司缺乏针对精神损害的定损标准。车险条款会有明确规定，因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为免除责任。虽然得不到保险公司的赔偿，但受害人可以通过法律途径向致害人要求赔偿精神损失。

　　8、修车期间的损失不赔。

　　修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。

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　　保险公司在事故车辆送往修理前，都会派专人前往勘查定损，确定修理价格。如果车辆在送修期间再次发生任何碰撞或被盗，保险公司将拒赔。而修理厂对车辆有妥善保管责任，故对车主的损失应进行赔偿。

　　9、发动机进水后导致的发动机损坏不赔。

　　保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。近几年暴雨灾害频出，汽车被水淹的案例也层出不穷。

　　车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火才造成发动机损坏，损失属于操作不当造成的。因此，保险公司不予理赔。

　　10、爆胎不赔。

　　未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

　　在各家保险公司实行个性化新条款后，都将车辆未发生其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况加入免赔条款，且均未设立相应的附加险予以补充。如果由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等严重事故，造成车辆其它部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

　　11、被车上物品撞伤不赔。

　　如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。

　　12、未经定损直接修车的不赔。

　　如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

　　如果车辆发生异地出险，或者事故发生在非工作时间，车主也必须先通知保险公司前来定损，然后送去修理厂。否则保险公司会因为无法确定实际损失金额而拒绝赔偿，对于1000元以下的轻微物损，则需要交警提供事故处理单。

　　13、把负全责的肇事人放跑了不赔。

　　当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

　　如果车主与其他车辆发生碰撞，交警定己方为无责，不能因为嫌麻烦或发善心而私下放弃向对方司机要求赔偿的权利。

　　14、自己加装的设备损坏不赔。

　　车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。

　　15、随车物品致损的不赔。

　　现在不少车主喜欢DIY自己的爱车，并为车辆安装不少配饰，也使得有限的车辆空间能够存放更多的物品。但这样做也不尽是好事，过多过重的物品一旦超越车辆本身承载量，会对车辆造成损害。如果车辆被车厢内或车顶装载的物品压伤、击伤，保险公司将不负责赔偿。

　　当事人不幸发生交通事故后，怎么处理最好呢?能不能私了呢?这是一个比较普遍的问题，今天我们就来谈一谈交通事故私了的话题，普及一下相关知识。

　　私了就是事故双方协商解决，也是交通事故快速处理方式。在实践中我们鼓励私了，私了不仅节约我们的公共资源，有利道路畅通，也是事故双方损失最小化的一种解决途径。但不是每个案件都能私了，《交通事故处理程序规定》对七种情形的事故，应当保护现场并立即报警，也就是这些情形发生后我们不能私了，我七种情形分类三类，一类是存在严重违法行为，比如机动车无牌无照，饮酒驾驶等，第二类无法达成一致意见的，第三类是危害公共利益或他人利益的。这些情形法律明确规定不得私了。

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　　而对于私了的案件还是存在很大的风险，比如事后举证困难，伤者有病情恶化的可能，车身损失不确定等。假如出现这种情况，我们受损一方将因无法举证遭受了不必要的损失。因此，本律师建议，即使当事人选择了私了这种方式，我们还是要留一个心眼，做一些必要的防备措施，比如：主动记下对方的车牌号，对方当事人的姓名、联系方式，拍摄下当时的事故现场，尽量拍摄全一些，或者用录音记录下双方的谈话内容。这些证据的准备对以后不必要的争议的发生起到了至关重要的作用。